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Image generated on Midjourney by Simon Stellwag. Prompt: car sharing, insurance, friends, solved, realistic car

Reicht es aus, einen Freund in meinen Autoversicherungsvertrag aufzunehmen, um sicher mein Auto mit ihm zu teilen?

Stephan Kochen ‱ 2022-05-24

Viele Autobesitzer fragen sich, ob sie ihr Auto eigentlich an Freunde oder Nachbarn verleihen dĂŒrfen. Dabei gibt es die BefĂŒrchtung, dass im Falle eines Schadens durch den Leiher kein Versicherungsschutz besteht. Eine einfache Lösung scheint zu sein, den Leiher als Fahrer in die Autoversicherung aufzunehmen. Aber ist das wirklich so einfach?

Hier ist dir kurze Antwort: Nein! Lies weiter, wenn du genau wissen möchtest warum, und was die Lösung ist.

Was passiert bei einem Unfall, wenn der Autoleiher nicht im Versicherungsvertrag als Fahrer eingetragen ist?

Haftpflicht-Versicherung

ZunĂ€chst einmal das Gute: Dein Wagen ist immer haftpflichtversichert, egal wer am Steuer sitzt oder die Person in deiner Versicherung als Fahrer erfasst sind. Dies gilt natĂŒrlich nur, sofern der Fahrer einen gĂŒltigen FĂŒhrerschein hat, fahrtĂŒchtig ist und nicht fahrlĂ€ssig handelt. Das heißt also fĂŒr dich als Autobesitzer, dass du bei einem Sach- oder Personenschaden nicht Gefahr belĂ€uft, bis ans Lebensende finanziell ruiniert zu sein.

Kaskoversicherung

Mit der Kaskoversicherung deines Autos ist es hingegen anders: Hier kann die Versicherung die Übernahme des Schadens verweigern, wenn der Fahrer nicht eingetragen wurde. Die Kaskoversicherung schĂŒtzt grundsĂ€tzlich SchĂ€den am eigenen Fahrzeug. Wenn du also ein Auto hast, das viel Wert ist, kann das bei einem Totalschaden schnell unangenehm werden, insbesondere, wenn der Schaden dann zwischen eurer Freundschaft steht.

Schadenfreiheitsrabatt

Deine Versicherung gewĂ€hrt dir einen Rabatt fĂŒr jedes Jahr, das du unfallfrei fĂ€hrst (bzw. entstehende SchĂ€den selbst ĂŒbernimmst). Dies ist der Fall bei deiner Haftpflichtversicherung und ggf. auch bei deiner Vollkaskoversicherung.

Wenn ein Freund einen Unfall mit deinem Wagen baut, den ihr ĂŒber die Haftpflicht abrechnen mĂŒsst, wird deine Versicherung ab dem nĂ€chsten Jahr einen Teil deines Rabatts streichen, so dass sich deine BeitrĂ€ge erhöhen. Blöd ist das, weil du dadurch fast bis ans Lebensende höhere BeitrĂ€ge fĂŒr deine Versicherung bezahlen wirst. Auch ein Versicherungswechsel hilft dir dabei nicht, weil die neue Versicherung beim Wechsel abfragt, welchen Rabatt du bei deiner aktuellen Versicherung hast. Und noch schlimmer wird das, wenn du dir zum Beispiel mal einen neuen, teureren Wagen anschaffen willst, dessen Versicherung natĂŒrlich auch teurer ist.

Um das genau zu verstehen, habe ich bei meiner eigenen Versicherung einmal nachgefragt. Dort wurde mir gesagt, dass ich bei einer Schadensmeldung 10 Schadenfreiheitsjahre verliere. Dies bedeutet eine Erhöhung meiner BeitrÀge um ca. 190 EUR im ersten Jahr.

Bei einem zweiten Schaden wĂŒrde ich weitere 4 Schadenfreiheitsjahre verlieren. So wĂ€re ich ganz schnell wieder auf dem Niveau eines FahranfĂ€ngers.

In ⟌ diesem Artikel gehen wir noch genauer auf das Thema “Autoverleihen und Autoversicherung” ein.

Vertragsstrafe und Nachzahlungsforderung

Eine Erweiterung des Fahrerkreises ist in der Regel mit höheren VersicherungsbeitrĂ€gen verbunden. Wenn du also einen Freund dein Auto fahren lĂ€sst, obwohl dieser nicht als Fahrer eingetragen ist, verstĂ¶ĂŸt du damit gegen die Versicherungsbedingungen. Deine Versicherung kann dir dafĂŒr eine Vertragsstrafe auferlegen oder sogar deinen Versicherungsvertrag außerordentlich kĂŒndigen. Aber nicht nur das: Die Versicherung kommt möglicherweise mit einer Nachzahlungsforderung auf dich zu.

Was bringt es mir, den Autoleiher in meinen Versicherungsvertrag aufzunehmen?

Durch die Aufnahme eines Freundes oder Nachbarn als weiteren Fahrer hast du im Wesentlichen zwei Vorteile: Zum einen genießt der Fahrer dann auch den Kasko-Schutz, sofern du einen hast. Zum anderen gerĂ€tst du nicht in Gefahr, eine Vertragsstrafe oder Nachzahlungsforderung zu erhalten.

Das ist dann aber auch schon alles. Denn die Haftpflicht-Versicherung greift ja auch ohne Eintrag eines weiteren Fahrers.

Wenn dein Freund also einen Unfall baut, der ĂŒber Haftpflicht- oder Vollkasko-Versicherung abgerechnet wird, werden weiterhin deine BeitrĂ€ge erhöht und dein Schadenfreiheitsrabatt heruntergestuft. Klingt unfair, ist aber leider so.

Es ist sehr ratsam, im Vorfeld mit deinem Freund klar zu regeln, wer im Fall der FĂ€lle auf den Kosten sitzen bleibt (Hinweis: am besten der Verursacher). Dabei kann zum Beispiel der Leihvertrag des ADAC helfen. Diesen findet ihr hier.

Der sichere Weg, sein Auto mit Freunden und Nachbarn zu teilen

Wir haben Leih dir mein Auto ins Leben gerufen, weil wir es blöd fanden, nicht einfach und sicher ein Auto teilen zu können. Wenn du mit Leih dir mein Auto dein Auto an Freunde und Nachbarn verleihst, ist es rundum geschĂŒtzt und unter euch alles geregelt. So kommt es unter euch nicht zu Unannehmlichkeiten und das Ganze geht so schnell, wie eine WhatsApp Nachricht zu schreiben.

DafĂŒr arbeiten wir mit einer der grĂ¶ĂŸten deutschen Kfz-Versicherungsunternehmen zusammen: VHV Allgemeine Versicherung. Unsere passgenaue Versicherung fĂŒr das Autoverleihen an Freunde und Nachbarn umfasst Haftpflicht-, Teilkasko- und Vollkasko-Versicherung und schĂŒtzt dabei auch deinen Schadenfreiheitsrabatt. ⟌ Hier kannst du mehr ĂŒber unsere Versicherung erfahren

⟌ Hier erfĂ€hrst du NĂ€heres darĂŒber, wie dir Leih dir mein Auto hilft, dein Auto sicher mit Freunden und Nachbarn zu teilen.

Dieser Artikel stellt keine rechtliche Beratung oder Versicherungsberatung dar, sondern fasst lediglich andere Internetartikel bzw. unsere Arbeit zusammen. Es wird keine Haftung ĂŒbernommen.

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